En quoi l¿intelligence artificielle peut-elle transformer le rôle des banques en moteur de développement durable ? Cas du groupe BNP Paribas

Abstract

Face à l'accroissement des préoccupations environnementales, la pression réglementaire croissante, et l'importance accrue des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance), les banques se trouvent à un carrefour stratégique où l'intégration de la durabilité devient essentielle. Parallèlement, l'avènement de l'intelligence artificielle (IA) révolutionne le secteur bancaire en offrant des capacités sans précédent d'analyse de données, de prédiction et d'automatisation. Cependant, la majorité des recherches existantes se concentrent sur les impacts traditionnels de l'IA, sans aborder suffisamment son potentiel pour promouvoir le développement durable. Un des défis actuels des banques consiste à intégrer l'IA de manière éthique et transparente pour maximiser ses avantages tout en minimisant ses risques. L'objectif de cette thèse est d'explorer comment l'IA peut transformer le rôle des banques en moteurs de développement durable. Cette recherche analyse les apports potentiels de l'IA pour améliorer l'efficacité opérationnelle, optimiser la gestion des risques et développer des produits financiers innovants alignés sur les critères ESG. En outre, cette étude identifie les défis éthiques et techniques liés à l'intégration de l'IA et propose des solutions pratiques pour les surmonter. Après une revue de la littérature et une analyse théorique, des études de cas et des entretiens ont été réalisés au sein du groupe BNP Paribas pour mieux comprendre son plan stratégique GTS 2025 (Growth, Technology & Sustainability), comment ses pratiques actuelles allient Durabilité et IA, et ses attentes. Les résultats montrent que l'IA, lorsqu'elle est utilisée de manière responsable au sein d’une organisation disposant d’un cadre de gouvernance AI dédié et d’un plan stratégique de développement durable clair et assumé, peut significativement renforcer et accélérer les initiatives ESG. Les recommandations formulées visent à guider les banques dans leur adoption de l'IA, en veillant à ce que cette technologie serve efficacement les objectifs de développement durable.

Faced with increasing environmental concerns, growing regulatory pressure, and the heightened importance of ESG (Environmental, Social, and Governance) criteria, banks find themselves at a strategic crossroads where integrating sustainability is essential. Simultaneously, the advent of artificial intelligence (AI) is revolutionizing the banking sector by offering unprecedented capabilities in data analysis, prediction, and automation.

However, most existing research focuses on the traditional impacts of AI, without sufficiently addressing its potential to promote sustainable development. One of the current challenges for banks is to integrate AI ethically and transparently to maximize its benefits while minimizing its risks.

The objective of this thesis is to explore how AI can transform the role of banks into drivers of sustainable development. This research analyzes the potential contributions of AI to improve operational efficiency, optimize risk management, and develop innovative financial products aligned with ESG criteria. Furthermore, this study identifies the ethical and technical challenges related to AI integration and proposes practical solutions to overcome them.

Following a literature review and theoretical analysis, case studies and interviews were conducted within the BNP Paribas group to better understand its GTS 2025 (Growth, Technology & Sustainability) strategic plan, how its current practices combine Sustainability and AI, and its expectations.

The results show that AI, when used responsibly within an organization with a dedicated AI governance framework and a clear, committed sustainable development strategic plan, can significantly strengthen and accelerate ESG initiatives. The recommendations aim to guide banks in their adoption of AI, ensuring that this technology effectively serves sustainable development goals.